Sredstva za financiranje tekućeg poslovanja i podmirenje kratkoročnih obveza odobravaju se na rok do tri godine po modelu podjele rizika s poslovnim bankama – 50 posto iznosa iz izvora HBOR-a po kamatnoj stopi već od 0 posto u prvoj godini otplate kredita.

Mjera Obrtna sredstva COVID-19 provodi se kao privremena mjera u okviru programa kreditiranja Obrtna sredstva, a primjenjuje se na zahtjeve zaprimljene u HBOR-u do 31. 12. 2020. ili do iskorištenja raspoloživih sredstava subvencija.

1. KORISNICI KREDITA

Poslovni subjekti privatnog sektora – trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG), zadruge i ustanove,

Poslovni subjekti javnog sektora – trgovačka društva i ostali subjekti (agencije i ustanove i sl.) u vlasništvu ili većinskom vlasništvu jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave i/ili Republike Hrvatske,

- koji trebaju dokazati negativne posljedice uzrokovane epidemijom COVID-19, odnosno pribaviti COVID score koji izračunava FINA.

Kredit ne može biti odobren poslovnim subjektima:

- čiji je COVID score 1 negativan (-100), i/ili

- čija je oznaka rizičnosti prema podacima koje FINA dobiva od Hrvatske narodne banke „3 – neuredan“.

- nad kojima je pokrenut stečajni postupak ili postupak predstečajne nagodbe.

2. NAMJENA KREDITA

Financiranje tekućeg poslovanja (npr. nabava sirovine, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara, podmirenje obveza prema dobavljačima, troškovi radne snage, opći troškovi tekućeg poslovanja),

Podmirenje kratkoročnih obveza prema državi i drugih kratkoročnih obveza, isključujući povrat pozajmica* vlasniku, povezanim osobama i ostalim trećim osobama, kao i zatvaranja kreditnih obveza prema poslovnim bankama i drugim financijskim institucijama

*iznimno, ograničavajuća odredba o povratu pozajmica ne odnosi na pozajmice koje su dane nakon pojave epidemije COVID -19 za potrebe koje su u skladu s propisanom namjenom iz programa

3. NAČIN KREDITIRANJA

U suradnji s poslovnim bankama po modelu podjele rizika – Zahtjev i pripadajuća dokumentacija podnosi se poslovnoj banci (pod 13. naveden popis banka uključenih u suradnju)

Izravno kreditiranje – omogućeno za kredite u iznosu iznad 37 milijuna kuna (osim OPG-ova koji nisu u sustavu PDV-a i udruga) – Zahtjev i pripadajuća dokumentacija podnosi se HBOR-u

4. IZNOS KREDITA

U pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 1.000.000,00 kn. Ovaj iznos odnosi se na HBOR-ov udio u modelu podjele rizika.

Najviši iznos kredita uz udjela HBOR-a ne smije prijeći:

a) iznos dvostrukih godišnjih rashoda za plaće Krajnjeg korisnika (uključujući doprinose za socijalno osiguranje i trošak osoblja zaposlenog na lokaciji poduzeća, ali formalno na platnoj listi podugovaratelja) za 2019. ili za zadnju dostupnu godinu. U slučaju Krajnjih korisnika osnovanih 1.1.2019. ili nakon tog datuma, maksimalni iznos kredita ne smije biti veći od procijenjenih godišnjih rashoda za plaće za prve dvije godine poslovanja; ili

b) 25% ukupnog prihoda/primitaka u 2019. godini; ili

c) uz odgovarajuće obrazloženje i na temelju izjave Krajnjeg korisnika o njegovim potrebama za likvidnošću, iznos kredita može se povećati da pokrije potrebe za likvidnošću od trenutka dodjele u sljedećih 18 mjeseci za MSP-ove i u sljedećih 12 mjeseci za velika poduzeća.

5. VALUTA KREDITA

Ovisno o mogućnostima HBOR-a:

- kunski kredit uz valutnu klauzulu vezanu za EUR

- kunski kredit

6. KAMATNA STOPA

Za kredite po modelu podjele rizika:

Kamatna stopa na HBOR-ov udio u kreditu jednaka je kamatnoj stopi poslovne banke, ali ne može biti niža od 2% godišnje.

- od 0% godišnje za prve 3 godine otplate na HBOR-ov udio u kreditu – ovisno o propisima o dodjeli državnih potpora, moguće je umanjenje kamatne stope do 0% godišnje za prve 3 godine otplate kredita na HBOR-ov udio u kreditu

- HBOR zadržava pravo utvrđivanja visine kamatne stope drugačije od navedene u programu za svaki pojedinačni kredit u iznosu 37 milijuna kuna ili više (odnosno protuvrijednosti u drugoj valuti).

Za izravne kredite iznad 37 milijuna kuna:

- kamatna stopa u pravilu iznosi 2% godišnje, pri čemu HBOR zadržava pravo utvrđivanja visine kamatne stope drugačije od navedene ovisno o cijeni raspoloživih izvora financiranja i propisima o dodjeli državnih potpora i/ili potpora male vrijednosti,

- kada se kredit odobrava po uvjetima Privremenog okvira Europske komisije o državnim potporama kamatne stope su u visini kako je prikazano u tablici:

Veličina klijenta

1. godina

2. - 3. godina

4. - 5. godina

Mali i srednji poduzetnici

0,51%

0,76%

2%*

Veliki poduzetnici

0,76%

1,26%

2,26%*

*HBOR zadržava pravo utvrđivanja visine kamatne stope drugačije od navedene ovisno o cijeni raspoloživih izvora financiranja i propisima o dodjeli državnih potpora i/ili potpora male vrijednosti.

7. NAKNADE

Ne naplaćuje se (na HBOR-ov udio u kreditu):

- naknada za obradu zahtjeva

- naknada za rezervaciju sredstava

Ostale naknade na HBOR-ov udio u kreditu obračunavaju se i naplaćuju u skladu s Pravilnikom za usluge koje obavlja HBOR.

8. ROK I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA

Do 6 mjeseci

Jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje

Sredstva kredita mogu se isplatiti na račune dobavljača temeljem dokumentacije za namjensko korištenje kredita ili na račun korisnika kredita, uz obavezno pravdanje namjenskog korištenja sredstava u roku od 60 dana od isplate sredstava.

Refundacija vlastitih sredstava korisnika kredita korištenih za namjene iz ove mjere je dozvoljena samo za iznose plaćene nakon 1. 3. 2020.

9. ROK OTPLATE

Do 5 godina, uključujući poček do 1 godine

10. NAČIN OTPLATE

U pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama

11. INSTRUMENTI OSIGURANJA

Instrumente osiguranja utvrđuju poslovna banka i HBOR

DOKUMENTACIJA